Voor bedrijfsleiders
Ontving u een brief van uw bank over het stopzetten van uw klantenrelatie, of werd een van uw rekeningen bevroren? Vaak volgt dat op een onderzoek onder de antiwitwaswetgeving, en de bank mag u daarover niet altijd volledig inlichten.
Waarom beëindigt een bank de relatie zonder duidelijke reden?
Een bank mag geen zakelijke relatie aangaan of voortzetten wanneer zij het verplichte cliëntenonderzoek niet kan voltooien. De wet verplicht haar in dat geval zelfs om een reeds bestaande relatie te beëindigen, ongeacht wat dat voor u betekent.
Een bank moet een weigering of een opzegging normaal schriftelijk en voldoende motiveren. Die motiveringsplicht vervalt echter wanneer zij zou botsen met de nationale veiligheid, de openbare orde, of met het mededelingsverbod van de antiwitwaswet. Dat verklaart waarom een bank vaak zwijgt over de echte reden.
Meldde de bank uw dossier aan de witwascel, dan kan die zich verzetten tegen een verrichting voor maximaal vijf werkdagen. Wil zij langer verzet aantekenen, dan meldt zij de zaak onverwijld aan het parket, dat op zijn beurt kan beslissen om beslag te leggen op uw rekening. Wij begeleiden u door elke stap van dat traject, van de eerste brief van uw bank tot een eventuele tussenkomst bij het parket.
Een gewone opzegging van uw betaalrekening kent daarentegen een termijn van minstens twee maanden, als het raamcontract dat zo bepaalt. Steunt de opzegging op de antiwitwaswet, dan gaat zij onmiddellijk in en verdwijnt die gebruikelijke termijn van twee maanden.
Welke stappen kan uw onderneming zetten?
Wij helpen u graag met het vinden van een oplossing, die al naargelang uw concrete situatie kan verschillen. Samen met u gaan we na of het zin heeft om de stopzetting aan te vechten of de opheffing van het beslag te vragen.
Bent u het niet eens met de beslissing van uw bank, dan kunt u uw geschil voorleggen aan de ombudsdienst voor financiële diensten. Die dienst kan de beslissing van de bank vernietigen, en zijn uitspraak is bindend voor de bank.
Wilt u de opheffing van het beslag aanvragen, dan bouwt u best een dossier op met de onderliggende contracten, facturen en leveringsbewijzen die de herkomst van de betwiste middelen aantonen. Het parket beoordeelt dat dossier autonoom, en een grondige onderbouwing verhoogt de kans dat het beslag wordt gelicht.
Weigerden intussen al meerdere kredietinstellingen om u een rekening te openen, dan hebt u na de derde weigering, of na de tweede weigering wanneer uw bestaande rekeningen worden opgezegd, recht op een basisbankdienst. De aangewezen kredietinstelling mag daarvoor niet meer dan 420 euro per jaar aanrekenen, en zij mag geen kredietopening aan die dienst verbinden. Onze pagina over de audit legale herkomst helpt u intussen bij het opbouwen van het dossier dat een nieuwe bank overtuigt.
Onderworpen ondernemingen die hun eigen beleid willen laten toetsen, vinden meer op onze pagina’s over de aml audit en de bredere antiwitwaswetgeving. Een aml opleiding helpt uw personeel intussen om een volgende melding te voorkomen. Terug naar onze pagina voor bedrijfsleiders en ondernemingen.
Veelgestelde vragen
Mag een bank mijn rekening beëindigen zonder reden te geven?
Ja, in een beperkt aantal gevallen. Een bank moet een opzegging normaal schriftelijk en voldoende motiveren, maar die plicht vervalt wanneer motivering zou botsen met de nationale veiligheid, de openbare orde, of het mededelingsverbod van de antiwitwaswet. Buiten die gevallen hebt u wel recht op een schriftelijke motivering.
Hoe lang mag de witwascel een transactie tegenhouden voor ze naar het parket doorverwijst?
Maximaal vijf werkdagen vanaf de kennisgeving van het verzet aan uw onderneming. Wil de witwascel de blokkering verlengen, dan moet zij dat binnen die termijn aan de procureur des Konings of de federale procureur melden, die vervolgens zelf over een verdere maatregel beslist. Krijgt uw onderneming binnen die vijf dagen geen beslissing, dan mag de bank de verrichting alsnog uitvoeren.
Heeft mijn onderneming recht op een nieuwe bankrekening na een weigering?
Ja, na de derde weigering van een kredietinstelling, of al na de tweede wanneer uw bestaande rekeningen worden opgezegd. De basisbankdienst-kamer wijst dan een systeemrelevante kredietinstelling aan, die u minstens de betalingsdiensten moet aanbieden tegen een beperkt jaarlijks bedrag van hoogstens 420 euro. Wij helpen u graag bij het samenstellen van die aanvraag.
Welke opzegtermijn geldt voor mijn betaalrekening?
Een gewone opzegging van uw betaalrekening kent daarentegen een termijn van minstens twee maanden, als het raamcontract dat zo bepaalt. Steunt de opzegging op de antiwitwaswet, dan gaat zij onmiddellijk in en verdwijnt die gebruikelijke termijn van twee maanden.