Voor bedrijfsleiders
Valt uw onderneming onder de antiwitwaswetgeving, maar past uw personeel de regels vandaag nog inconsistent toe? Een antiwitwaswetgeving opleiding is geen eenmalige les: de wet verplicht een permanent programma dat meegroeit met de risico’s van uw onderneming.
Wat verplicht de wet precies aan opleiding?
Artikel 11 van de wet van 18 september 2017 verplicht maatregelen die uw betrokken personeel de wet, de uitvoeringsbesluiten, de gegevensbeschermingsregels en uw eigen interne procedures leren kennen en begrijpen. Dat gaat uitdrukkelijk om deelname aan speciale permanente opleidingsprogramma’s, niet om een eenmalige kennismaking bij indiensttreding.
De personen die u aanwijst om atypische verrichtingen te analyseren en meldingen aan de witwascel te doen, moeten vooraf aantoonbaar betrouwbaar, deskundig en beschikbaar zijn, en over voldoende hiërarchisch gezag beschikken. Een opleiding die dat niveau van deskundigheid onderbouwt, is dus geen overbodige luxe maar een deel van de wettelijke aanstellingsvoorwaarde.
De wet werkt bovendien met een risicogebaseerde benadering: u voert de preventieve maatregelen gedifferentieerd uit, in functie van uw eigen beoordeling van het risico op witwassen en terrorismefinanciering. Uw opleiding moet daarom evenredig zijn met de cliënten, de producten en de landen waarmee uw onderneming werkt, niet met een generieke module die voor elke sector hetzelfde is.
Eén persoon mag de functie van meldingsbeheerder en die van opleidingsverantwoordelijke combineren wanneer de aard en de omvang van uw onderneming dat rechtvaardigt. Verandert de wetgeving, dan verwachten wij dat u uw opleiding daarop laat aansluiten: een programma dat nooit wordt bijgewerkt, voldoet niet aan de eis van een permanent programma.
De bevoegde toezichthouder waaronder uw onderneming precies valt, verschilt bovendien naargelang uw activiteit: de Nationale Bank van België voor kredietinstellingen, de FSMA voor een deel van de verzekeringssector, en de eigen kamer of het eigen instituut voor cijferberoepen en vastgoedmakelaars. Een opleiding op maat houdt rekening met de verwachtingen van uw eigen toezichthouder.
Hoe werkt een opleiding op maat bij Everest (anti)fraud?
Wij werken een opleiding op maat uit, gebaseerd op uw concrete noden. U levert ons uw vragen en uw casussen aan, en wij bouwen daar een opleiding rond die uw personeelsleden in staat stelt om de AML-verplichtingen zo optimaal mogelijk na te leven.
Na afloop van elke sessie krijgt u een kort verslag met de aandachtspunten die tijdens de opleiding naar boven kwamen. Dat verslag helpt u om bij te houden wie welke opleiding volgde, iets waar een toezichthouder tijdens een controle vaak expliciet naar vraagt.
Een opleiding werkt het best na een aml audit die eerst de concrete lacunes in kaart brengt: zo weet u vooraf welke onderwerpen uw personeel het meest nodig heeft. Wij betrekken ook de meldingsbeheerder van uw klokkenluidersregeling vaak bij dezelfde sessie, aangezien beide kanalen gelijkaardige signalen moeten herkennen.
Meer achtergrond bij de onderliggende verplichtingen vindt u op onze pagina over de antiwitwaswetgeving, en een goede opleiding sluit ook aan bij een breder fraud policy voor uw onderneming. Terug naar onze pagina voor bedrijfsleiders en ondernemingen.
Onze opleidingen lopen zowel klassikaal als in kleinere werksessies, en we passen de vorm aan het aantal deelnemers en het beschikbare budget aan. Nieuwe medewerkers in een sleutelfunctie krijgen bij voorkeur een korte introductiesessie binnen hun eerste maanden in dienst.
Veelgestelde vragen
Verplicht de antiwitwaswetgeving een permanente opleiding?
Ja, artikel 11 van de wet van 18 september 2017 verplicht speciale permanente opleidingsprogramma’s voor het betrokken personeel, niet een eenmalige les bij indiensttreding. De opleiding moet uw personeel de wet, de uitvoeringsbesluiten, de gegevensbeschermingsregels en uw eigen interne procedures laten kennen en begrijpen.
Wie binnen de onderneming moet aantoonbaar bekwaam zijn voor AML?
De persoon of personen die u aanwijst om atypische verrichtingen te analyseren en meldingen aan de witwascel te doen. Zij moeten vooraf aantoonbaar betrouwbaar, deskundig en beschikbaar zijn, met voldoende hiërarchisch niveau en bevoegdheden om hun taak effectief uit te oefenen.
Past de opleiding zich aan het risiconiveau van mijn onderneming aan?
Ja, de wet vraagt een risicogebaseerde benadering, zodat uw opleiding evenredig moet zijn met uw eigen risico op witwassen en terrorismefinanciering. Een onderneming met veel buitenlandse cliënten heeft dus andere accenten nodig dan een onderneming die vrijwel uitsluitend binnenlands werkt. Wij bespreken die accenten vooraf met u tijdens een kort intakegesprek.
Krijgt u een verslag na de opleiding?
Na afloop van elke sessie krijgt u een kort verslag met de aandachtspunten die tijdens de opleiding naar boven kwamen. Dat verslag helpt u om bij te houden wie welke opleiding volgde, iets waar een toezichthouder tijdens een controle vaak expliciet naar vraagt.